Dobrovolné spoření na důchod — kdy začít
Není to nikdy brzy ani pozdě. Podíváme se, jak začít s dobrovolným spořením a jak se motivovat k pravidelnosti.
Přečíst víceJak funguje státní příspěvek na penzijní spoření
Vysvětlujeme, jak státní příspěvek zvyšuje vaši penzijní rezervu a kolik si můžete reálně vydělat.
Státní příspěvek — jak na to
Máte si založit penzijní účet? Není to tak složité, jak si myslíte. Státní příspěvek je jedním z nejjednoduších způsobů, jak si vytvořit další zdroj příjmu v důchodu. Státu totiž záleží na tom, abyste si spořili, proto vám přispívá.
Když si budete spořit sami, dostanete od státu peníze navíc. Není to dar — je to motivace. Stát chce, abyste se o sebe postarali sami. A co je nejlepší? Nemusíte mít žádné speciální znalosti ani velké počáteční vklady.
Jak to funguje — jednoduché pravidlo
Funguje to tak, že vy vložíte své peníze na penzijní účet. Měsíčně, jednou ročně — jak se vám líbí. Stát si to všimne a řekne si: „Super, tenhle člověk se chce o sebe postarat. Pojďme mu pomoci.” A přidá své peníze.
Konkrétně? Když si měsíčně vložíte 1000 korun, stát vám přidá až 150 korun. Když si spořili déle, suma se navyšuje. To není závratné, ale za 30 let se to sčítá. Představte si — bez jakéhokoli úsilí budete mít o desítky tisíc korun více.
Ale pozor. Příspěvek není automatický. Musíte si jej požádat a vše správně nastavit. Spousta lidí to nevěděla a přišli o tisíce korun, které jim mohly patřit.
Kolik vám přispěje stát
Teď to nejdůležitější — konkrétní čísla. Stát vám dá příspěvek ve výši 15 procent z toho, co si sami spořit budete. Ale jen do určité hranice.
Maximální měsíční vklad na účet je 3000 korun. Příspěvek tedy může být maximálně 450 korun měsíčně. Za rok to znamená 5400 korun navíc bez jakéhokoli úsilí.
Ale zde je háček. Státní příspěvek dostanete jenom pokud budete spořit alespoň 300 korun měsíčně. Méně než to a příspěvek neobdržíte. Takže 300 korun je minimální hranice, kterou musíte dodržet.
Kdo a kdy může spořit
Není potřeba být expert. Jenom správný věk a občanství.
1
Věk a občanství
Musíte být starší 18 let a resident České republiky. To je vše. Nemusíte mít vysoký příjem ani ideální kreditní skóre.
2
Otevření účtu
Zvolíte si penzijní společnost. Jsou jich desítky. Můžete si vybrat podle toho, která má nejnižší poplatky a jaké fondy nabízí.
3
Spořit a čekat
Měsíčně si vložíte své peníze. Stát si to všimne a přidá své. Vy jen čekáte, až se to všechno zhodnotí.
Jak roste vaše penzijní rezerva
Představme si reálný scénář. Máte 35 let a rozhodli jste se spořit na důchod. Spořit budete 1500 korun měsíčně. To není přehnaně moc, ale není to ani zanedbatelné.
Váš příspěvek: 1500 Kč měsíčně
- Státní příspěvek: 225 Kč měsíčně (15%)
- Ročně si spořit budete: 18 000 Kč
- Ročně vám přidá stát: 2 700 Kč
- Za 30 let (do 65 let): 540 000 Kč jen ze státního příspěvku
To je bez výnosu z fondu. Když do toho přidáte zhodnocení peněz (průměrně 4-6% ročně), suma se může téměř zdvojnásobit. Není to sláva, ale nejde to ignorovat.
Chyby, kterých se vyvarovat
Víme, jak to dělat správně. A víme, jak to dělat špatně.
Neuplaťování si příspěvku
Největší chyba? Spousta lidí si myslí, že příspěvek přijde automaticky. Ne. Musíte si jej sami požádat u vaší penzijní společnosti. Kdo si neřekne, nepřijde nic.
Příliš pozdní start
Čím déle čekáte, tím méně vám zbyje času na zhodnocování. Když začnete v 50 letech, státní příspěvek se vám už tolik nezvýší. Začněte brzy, i když je to jen 500 korun měsíčně.
Nevhodný fond
Ne všechny fondy jsou si rovny. Některé mají vysoké poplatky, jiné jsou příliš konzervativní. Přečtěte si, co vám která penzijní společnost nabízí. Rozdíl může být v desetitisících.
Přerušení spořění
Když si na měsíc vezmete pauzu, stát vám příspěvek nedá. Spořit musíte pravidelně. Pokud se vám jednou stane, že nemůžete, není to konec světa. Ale snažte se být konzistentní.
Proč na to vůbec myslet
Stát vám dává volné peníze. To je fakt. Není to cesta k bohatství, ale je to cesta k větší bezpečnosti. Rozumíte tomu, co se děje s vašimi penězi, a máte kontrolu nad svým budoucím příjmem.
Státní důchod bude nižší než teď. To je realita. Už dnes si odborníci říkají, že se bez dalšího spořování neobejdete. Takže proč nespořit s tím, že vám stát přispěje?
Je to jednoduché, bez rizika a bez komplikací. Není to případ, kdy byste měli složitě investovat. Jenom si založíte účet a měsíčně si vložíte peníze. To je vše.
Důležitá upozornění
Tento článek je informativního charakteru a není finančním poradenstvím. Informace se mohou měnit. Státní příspěvek a pravidla penzijního spoření se může upravit zákonodárci. Před zahájením spoření si vždy ověřte aktuální podmínky u vaší penzijní společnosti. Každý člověk má jiné finanční možnosti a cíle — zvažte svou situaci nebo se poraďte s finančním poradcem.
Související články
